Лизинг или кредит: в чем разница
Покупка транспортного средства – это всегда огромные инвестиции, для которых необходимо привлекать дополнительное финансирование. Сделать это можно двумя способами – приобрести авто в лизинг или в кредит.
В чем же разница между ними?
Ключевое отличие лизинга от кредита заключается в том, что при лизинге клиент получает не деньги, а необходимое имущество (арендует его на срок действия договора). Проще говоря, это передача клиенту имущества во временное владение и пользование, владельцем которое он может стать после осуществления последнего платежа. То есть лизинг – это аренда, в расчет которой заложена и амортизация имущества, если клиент решит выкупить предмет лизинга по истечении срока договора, то может сделать это за минимальную стоимость.
Впрочем, имущество выкупать не обязательно. Например, если речь идет о взятом в лизинг автомобиль, то по окончании договора лизинга просто заключается следующий – на новое транспортное средство.
Преимущества лизинга
Большая лояльность к клиенту
Во многих случаях оформления лизинга не требует большого пакета документов – это просто и удобно. К тому же, лизинг оформляется очень быстро, в течение суток.
Для получения кредита же нужно больше времени и различной документации.
Это связано с тем, что лизинговая компания остается собственником имущества, а, следовательно, ничем не рискует, тогда как у банков, которые выдают кредиты – высокие риски, поэтому и действуют они жестче.
Индивидуальный и гибкий график платежей
Лизинговая компания может составить индивидуальный график платежей специально под каждого клиента. Этот график при необходимости можно корректировать. Это удобно для тех клиентов, чей бизнес, а соответственно и прибыли связаны с сезонностью.
Средства же за кредитом уплачиваются только в установленном банком порядке.
Снижены/отсутствуют требования по дополнительному обеспечению
Поскольку банк передает имущественные права клиенту, то взамен требует имущественный залог (в случае с автокредитованием таким залогом является само авто).
В лизинге же, как мы говорили, имущество остается в собственности компании, поэтому от клиента в подавляющем числе случаев не требуют дополнительного обеспечения.
Ускоренная амортизация имущества
Возможность применить механизм ускоренной амортизации (с коэффициентом до 3) позволяет уменьшить налог на имущество. Он обеспечивает:
- снижение налога на собственность по предмету лизинга;
- снижение налога на прибыль во время действия лизингового договора;
- возможность выкупить предмет лизинга по окончании договора по минимальной остаточной стоимости.
Получение лучших условий на приобретение
Лизинговая компания – оптовый клиент для поставщиков техники, сделки с которыми заключаются на значительные суммы. Поэтому поставщики стремятся предложить лизинговой компании лучшие условия, продавая имущество со скидкой.
Кроме того, клиент может взять в лизинг б/у автомобиль – транспортные средства, бывшие в эксплуатации.
Наконец, можно взять автомобиль в лизинг, используя программу трейд-ин. В этом случае обязательным авансовым платежом при приобретении нового авто могут быть не средства, а уже имеющийся у клиента автомобиль: его оценивают в автосалоне и зачисляют средства от продажи в качестве аванса договору лизинга.
Возврат НДС
Соглашение лизинга подлежит обложению НДС, клиент может вернуть – это серьезная экономия.
Экспертиза сотрудников
При заключении договора лизинга сотрудники лизинговой компании берут на себя все вопросы, связанные с реализацией соглашения. Они договариваются с поставщиками на лучшие условия, оформляют автострахования, ставят автомобиль на учет и контролируют весь процесс. Большой опыт, экспертные знания и деловые связи сотрудников помогают лизингополучателю не заботиться об организационные детали.
Подробнее различия между кредитом и лизингом можно увидеть в таблице
Финансовый лизинг | Кредит |
Имущество принадлежит лизинговой компании
| Имущество зарегистрировано на имя клиента
|
Не требует залога
| Нужен дополнительный залог
|
Наличие специальных программ финансирования техники различных брендов с льготными условиями
| Банки не предоставляют таких программ
|
Расходы на страхование и регистрацию техники несет лизинговая компания, а клиент постепенно их компенсирует
| Банки не финансируют страхования и регистрации
|
Лизинговая компания самостоятельно занимается урегулированием страховых случаев
| Банк не занимается урегулированием страховых случаев
|
Скорее принятия решений по лизингу, меньше документации
| Процедура кредитования более бюрократическая и затяжная |
В случае банкротства лизинговое имущество не включается в конкурсную массу для погашения долгов кредиторам
| Поскольку имущество является собственностью кредитополучателя, то оно может подлежать продаже за долги в случае банкротства
|
Если клиент нарушает условия договора, то имущество возвращается лизинговой компании, а начисления лизинговых платежей немедленно прекращается | В случае нарушения условий и принудительной продажи залогового имущества начисления процентов прекращается после обращения взыскания или в соответствии с внутренними процедурами банка |
| |
Возвращено имущество лизинговой компании может быть продано такой компанией по приемлемым ценам. Это самый легкий путь с точки зрения права собственности для продажи имущества и покрытия убытков | Продажа залогового имущества происходит через аукцион, который требует много времени и специальной процедуры |
Сроки рассмотрения короче: от 3 до 14 дней | Долгий срок рассмотрения возможности кредитования |
ВНИМАНИЕ!
Компания АВТЕК предоставляет возможность приобретения техники как в кредит, так и в лизинг.
Вы можете выбрать для себя наиболее выгодные условия и программы среди широкого круга партнеров, среди которых такие компании как:
«OTP Банк»
«Приватбанк»
«Кредобанк
«ПУМБ»
«Укрексімбанк»
«Альфа-Банк»
«Укргазбанк»
«Промагролізинг-Україна»
«Теком-Лізинг»
Для подробной информации звоните к нашему консультанту по телефону: 044 496 00 00, или отправьте запросы на e-mail: [email protected].