Грузовые автомобили, спецтехника, пассажирский транспорт и тракторы. Запчасти и сервиc.

Лизинг или кредит: в чем разница

Покупка транспортного средства – это всегда огромные инвестиции, для которых необходимо привлекать дополнительное финансирование. Сделать это можно двумя способами – приобрести авто в лизинг или в кредит.
В чем же разница между ними?

Ключевое отличие лизинга от кредита заключается в том, что при лизинге клиент получает не деньги, а необходимое имущество (арендует его на срок действия договора). Проще говоря, это передача клиенту имущества во временное владение и пользование, владельцем которое он может стать после осуществления последнего платежа. То есть лизинг – это аренда, в расчет которой заложена и амортизация имущества, если клиент решит выкупить предмет лизинга по истечении срока договора, то может сделать это за минимальную стоимость.

Впрочем, имущество выкупать не обязательно. Например, если речь идет о взятом в лизинг автомобиль, то по окончании договора лизинга просто заключается следующий – на новое транспортное средство.

 

Преимущества лизинга

Большая лояльность к клиенту

Во многих случаях оформления лизинга не требует большого пакета документов – это просто и удобно. К тому же, лизинг оформляется очень быстро, в течение суток.

Для получения кредита же нужно больше времени и различной документации.

Это связано с тем, что лизинговая компания остается собственником имущества, а, следовательно, ничем не рискует, тогда как у банков, которые выдают кредиты – высокие риски, поэтому и действуют они жестче.

 

Индивидуальный и гибкий график платежей

Лизинговая компания может составить индивидуальный график платежей специально под каждого клиента. Этот график при необходимости можно корректировать. Это удобно для тех клиентов, чей бизнес, а соответственно и прибыли связаны с сезонностью.

Средства же за кредитом уплачиваются только в установленном банком порядке.

 

Снижены/отсутствуют требования по дополнительному обеспечению

Поскольку банк передает имущественные права клиенту, то взамен требует имущественный залог (в случае с автокредитованием таким залогом является само авто).

В лизинге же, как мы говорили, имущество остается в собственности компании, поэтому от клиента в подавляющем числе случаев не требуют дополнительного обеспечения.

 

Ускоренная амортизация имущества

Возможность применить механизм ускоренной амортизации (с коэффициентом до 3) позволяет уменьшить налог на имущество. Он обеспечивает:

  • снижение налога на собственность по предмету лизинга;
  • снижение налога на прибыль во время действия лизингового договора;
  • возможность выкупить предмет лизинга по окончании договора по минимальной остаточной стоимости.

 

Получение лучших условий на приобретение

Лизинговая компания – оптовый клиент для поставщиков техники, сделки с которыми заключаются на значительные суммы. Поэтому поставщики стремятся предложить лизинговой компании лучшие условия, продавая имущество со скидкой.

Кроме того, клиент может взять в лизинг б/у автомобиль – транспортные средства, бывшие в эксплуатации.

Наконец, можно взять автомобиль в лизинг, используя программу трейд-ин. В этом случае обязательным авансовым платежом при приобретении нового авто могут быть не средства, а уже имеющийся у клиента автомобиль: его оценивают в автосалоне и зачисляют средства от продажи в качестве аванса договору лизинга.

 

Возврат НДС

Соглашение лизинга подлежит обложению НДС, клиент может вернуть – это серьезная экономия.

 

Экспертиза сотрудников

При заключении договора лизинга сотрудники лизинговой компании берут на себя все вопросы, связанные с реализацией соглашения. Они договариваются с поставщиками на лучшие условия, оформляют автострахования, ставят автомобиль на учет и контролируют весь процесс. Большой опыт, экспертные знания и деловые связи сотрудников помогают лизингополучателю не заботиться об организационные детали.

 

Подробнее различия между кредитом и лизингом можно увидеть в таблице

Финансовый лизинг

Кредит

Имущество принадлежит лизинговой компании

 

Имущество зарегистрировано на имя клиента

 

Не требует залога

 

Нужен дополнительный залог

 

Наличие специальных программ финансирования техники различных брендов с льготными условиями

 

Банки не предоставляют таких программ

 

 

Расходы на страхование и регистрацию техники несет лизинговая компания, а клиент постепенно их компенсирует

 

Банки не финансируют страхования и регистрации

 

Лизинговая компания самостоятельно занимается урегулированием страховых случаев

 

Банк не занимается урегулированием страховых случаев

 

 

Скорее принятия решений по лизингу, меньше документации

 

Процедура кредитования более бюрократическая и затяжная

В случае банкротства лизинговое имущество не включается в конкурсную массу для погашения долгов кредиторам

 

Поскольку имущество является собственностью кредитополучателя, то оно может подлежать продаже за долги в случае банкротства

 

Если клиент нарушает условия договора, то имущество возвращается лизинговой компании, а начисления лизинговых платежей немедленно прекращается

В случае нарушения условий и принудительной продажи залогового имущества начисления процентов прекращается после обращения взыскания или в соответствии с внутренними процедурами банка

 

Возвращено имущество лизинговой компании может быть продано такой компанией по приемлемым ценам. Это самый легкий путь с точки зрения права собственности для продажи имущества и покрытия убытков

Продажа залогового имущества происходит через аукцион, который требует много времени и специальной процедуры

Сроки рассмотрения короче: от 3 до 14 дней

Долгий срок рассмотрения возможности кредитования

 

ВНИМАНИЕ!

Компания АВТЕК предоставляет возможность приобретения техники как в кредит, так и в лизинг.
Вы можете выбрать для себя наиболее выгодные условия и программы среди широкого круга партнеров, среди которых такие компании как:

«OTP Банк»

«Приватбанк»

«Кредобанк

«ПУМБ»

«Укрексімбанк»

«Альфа-Банк»

«Укргазбанк»

«Промагролізинг-Україна»

«Теком-Лізинг»

 

Для подробной информации звоните к нашему консультанту по телефону: 044 496 00 00, или отправьте запросы на e-mail: [email protected].